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                小微企業融資難與貴有了破解之道

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                發布于:2017-07-19 16:25:21
                現階段,小微企業融資難融資貴問題長期制約著小微企業創業創新發展。為此我國密集出臺多個文件,不斷優化政策環境,引導和推動金融資源向小微企業傾斜。但是小微企業獲得感與政策期望仍有差距。


                  究其原因,一方面從宏觀上,金融市場本身和社會信用體系還不夠完善;另一方面從微觀上,銀企信息不對稱,銀行對小微企業放貸往往需要以土地、廠房不動產抵押,而這恰恰是小微企業缺乏的。同時,小微企業擁有的大量應收賬款、存貨、設備等流動資產,得不到有效利用。因此,探索如何支持小微企業有效利用動產資源進行融資,既是小微企業的迫切需要,也是金融服務創新的必然要求。”工業和信息化部中小企業局局長馬向暉分析認為。


                  為此,工業和信息化部會同人民銀行聯合有關七部門制定了《小微企業應收賬款融資專項行動工作方案(2017-2019年)》,并于5月17日印發執行。《方案》提出將通過開展此項行動,實現小微企業應收賬款融資渠道不斷豐富、小微企業應收賬款融資規模穩步增長、企業商業信用環境進一步優化的三大目標,促進金融與實體經濟良性互動發展。


                  專家認為,《方案》最大的創新點是:在小微企業動產資源中,應收賬款融資的實施條件最為成熟。我國《物權法》對應收賬款質押作出明確規定,由此提供了法律保障;人民銀行征信中心在應收賬款登記系統的基礎上搭建了應收賬款融資服務平臺,則為應收賬款融資業務的發展奠定了金融基礎設施條件。


                  馬向暉表示,七部門在全國開展為期三年的小微企業應收賬款融資專項行動,這對當前形勢下加大金融對實體經濟和小微企業的支持力度、探索開辟緩解小微企業融資難融資貴的新路徑具有重要意義。也是有效盤活企業存量資產,是降成本、補短板的重要舉措。


                  首先,與土地、房產等不動產相比,應收賬款是小微企業普遍擁有的重要流動資產,且在經營活動中循環發生,性質上比較接近現金的優質擔保品。應收賬款融資是一種門檻低、成本低、很便利的融資方式,主要是依托產業鏈核心大企業信用,為其配套中小企業提供應收賬款融資,一可以幫助中小企業減輕對土地房產抵押的依賴,降低貸款門檻,提高貸款可獲得性;二可以幫助大企業增強產業鏈黏性,通過理順內部資源,提高資源使用效率,降低資金成本;三可以幫助銀行創新業務模式,降低業務成本和風險。  


                  據介紹,為增強《方案》落地性和可操作性,專項行動還明確提出了六大任務:既各地中小企業主管部門、人民銀行各級分支機構要牽頭開展各種形式的應收賬款融資宣傳推廣活動,動員更多的小微企業、供應鏈核心企業、金融機構、服務機構等注冊為應收賬款融資服務平臺用戶;支持政府采購供應商依法合規開展融資,加強“政銀企”對接;發揮供應鏈核心企業引領作用。鼓勵供應鏈核心企業與應收賬款融資服務平臺進行系統對接,提高融資效率;優化金融機構等資金提供方應收賬款融資業務流程,合理確定融資期限和授信額度;優化應收賬款融資業務流程及推進應收賬款質押和轉讓登記。人民銀行推動建立健全應收賬款登記公示制度,開展面向金融機構、商業保理公司等應收賬款融資主體的登記和查詢服務等。


                  據了解,人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺于2013年12月31日上線試運行,為資金供需雙方提供迅速、便捷、有效的應收賬款融資服務。截至2017年3月末,平臺累計促成小微企業融資1.6萬億元,占總融資金額的35%,拓寬了小微企業金融服務新渠道,在提高中小企業融資可獲得性,降低融資成本方面發揮了積極作用。


                  專家表示,只要各級政府、相關各部門和廣大小微企業根據方案要求,加強協調配合,落實工作職責,扎實推進各項工作,確保各項任務落到實處。小微企業融資難融資貴的問題有望得到極大的緩解。不少小微企業主表示, 小微企業應收賬款融資專項行動的實施,對身陷“融資難融資貴”困境的小微企業無疑是一個福音。商務部網站18日消息,受商務部部長鐘山委托,商務部副部長錢克明于5月15日至16日帶領商務部12家單位組成的工作組赴雄安新區調研,與河北省政府就雄安新區規劃建設工作進行對接溝通。商務部將與河北共同研究雄安新區建設開放發展先行區。


                  據悉,商務部將以新發展理念為指導,圍繞雄安新區的定位和功能,積極支持雄安新區規劃建設。一是建立工作機制。二是與河北共同研究雄安新區建設開放發展先行區。三是研究提出支持政策建議,包括用足用好現有政策、為雄安新區量身定做新的政策等。四是研究利用雙邊經貿機制支持雄安新區建設的具體舉措。

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